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部分银行多收5超限费三招防控信用卡刷爆

2018-11-23 17:30:51

  部分银行多收5%超限费三招防控信用卡刷爆

  所谓超限费,就是指在一个账单周期内,累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度时,银行将对超过信用额度部分计收的费用。虽然这一项收费标准由来已久,但银行系统没有对此进行专门的提示。

  北京商报11月19日讯现如今,选择刷卡消费的人越来越多,一些人甚至每月都会将卡刷爆。不过,很多持卡人在透支消费中发现,即使将信用卡额度刷爆,银行也不会提示,而多刷出来的那部分钱,持卡人就必须为之支付高额的利息成本。

  信用卡刷过额度银行没提醒

  王女士上月乔迁新居,为了购置新房用品,她频繁地使用手中两张信用卡进行消费。前两天,她收到了其中一张信用卡的账单,发现在一系列欠费项目之后还有一栏写着"超限费",标有43元的欠款。王女士赶忙致电银行,后被对方告知,其消费金额总计超过银行给予的信用卡额度近1000元,要收取手续费。

  "难道超了额度还让刷卡?那设定额度还有什么意义?用信用卡在上购物都有很严格的金额限制,为什么在下购物,银行却在我刷爆卡时都不提醒一下?还美其名曰收什么'超限费',变相收钱嘛!"王女士气愤地质疑说。

  银行人员解释,所谓超限费,就是指在一个账单周期内,累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度时,银行将对超过信用额度部分计收的费用。根据央行规定,银行可以将信用卡刷卡消费的额度控制在预先设定的信用额度的110%,相当于可超限10%。

  虽然这一项收费标准由来已久,但对于不少持卡人来说,他们并不清楚其中的原理,而银行系统没有对此进行专门的提示。

  "银行至少应该在给持卡人办卡时明确告知这一点,而不仅仅是在信用卡申请表背后密密麻麻印上那么多条款。"王女士对此表示。

  刷爆部分银行多收5%超限费

  事实上,据调查了解,绝大多数信用卡持卡者对自己刷卡的账目都没有太确切的计算,多认为只要能继续刷卡就应该没有超过额度。而在银行方面,鲜有在持卡者刷卡超过限额时给予提醒,在10%的超限额度内,持卡者都可以很顺利地刷卡成功。

  而在费用方面,发现,各家银行也不尽相同。统计发现,目前大部分银行超限费的收费标准为超限部分的5%,不过银行同时也都限定了及封顶金额。总体来看,四大国有商业银行的超限费收费标准。兴业银行(601166,股吧)(行情股吧)、民生银行(600016,股吧)(行情股吧)、广发银行等股份制商业银行的收费标准较高。例如,建设银行(601939,股吧)(行情股吧)向客户收取超限部分的5%,1美元或5元人民币;工商银行(601398,股吧)(行情股吧)收取超限部分的5%,为1元人民币;兴业银行收取超限金额的5%3美元或20元人民币;民生银行收取超限部分的3%,10元人民币。

  此外,利息和手续费的额外产生,也常常导致账户出现超限。而超限的部分不仅要缴纳超限费,还不享受免息还款以及还款,需要在还款时一次性缴清。未还完款项的日利息大部分为0.5%。

  例如使用交行信用卡,账单日是每月的10日。那么,假设当月1日刷卡消费2980元,2日取现2000元,手续费20元,那么,到账单日时取现产生的利息为8元,总欠款为5008元,如果信用卡额度刚好为5000元的话,那么就会产生8元的超限,超限费为8元×5%=0.4元,由于低于收费标准,银行将按标准5元收取。在这种情况下,消费者全额按时还款,否则银行将按日来计息,而产生的利息又将产生一笔超限费。

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  临时提额度也有超限风险

  就超限费问题致电某银行时,客服人员表示,银行的此种做法是出于为客户考虑,不想让客户在超过限额时买不成想要的东西,另外,持卡人可以在预计超限前向银行申请提高额度。但是不是申请了提高额度就可以避免超限费问题了呢?事实并非这样。

  市民钱先生就遇到了这样的情况。他持有一张信用卡,信用额度为1万元,"十一"期间,他带全家到杭州旅游,想着可能会花很多钱,于是就临时向发卡行申请增加了5000元的额度。几天下来他刷掉了14420元。到还款日,由于手头有点紧就选择了还款,和以前一样,按照信用卡还款为消费金额的10%,只还了1500元。可没想到本月账单寄来的时候,竟然多出一笔196元的超限费。

  196元又是如何算出的呢?这一点令钱先生颇为疑惑。据相关银行理财师介绍,如果持卡人的消费数额超过信用卡的额度,可以要求银行临时增加额度,但持卡人超过限额用卡后,不享受免息还款期和还款额待遇;如果没有在指定还款期还款,发卡银行还可以按超过信用额度部分的5%收取超限费。钱先生的信用额度本来是1万元,刷掉14000多元,他这月应该还原有限额的10%,也就是1000元,再加上超出信用额度的4420元,共计5420元,但他只还了1500元,剩下的3920元就产生了超限费,按未还金额的5%罚息比例,共计196元。

  对此专家认为,银行临时提高信用卡的消费额度只是满足刷卡者的一时之需,持卡者在临时增加消费额度后,也应当及时还上超出额度部分的消费,将欠费控制在原有额度内,否则既要被收取超限费,同时也对信用记录产生了影响。

  三招防控信用卡刷爆风险

  常记账

  对自己的消费金额及信用卡额度进行记账。

  常查询

  致电或通过络联系发卡行查询剩余额度及欠款等。

  常申请

  在有大额消费计划之前,向发卡行申请临时调高额度。申请一般会在5个工作日内处理完毕,不过需要符合以下条件:核卡6个月后才可提出调高额度申请,且距离上一次调高额度申请之间的间隔须大于6个月。

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